भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के लोन

लोन एक क्रेडिट है जिसे आपने NBFC या बैंक से एक विशिष्ट अवधि के भीतर वापस करने का वादा किया है. लेंडर एक निश्चित ब्याज दर निर्धारित करता है, जिसका भुगतान आपको एक विशिष्ट अवधि के भीतर मूल राशि के साथ करना होता है. भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के लोन यहां दिए गए हैं.

लोन के प्रकार

लोन को दो कारकों में वर्गीकृत किया जाता है, जिसके लिए उनका उपयोग किया जाता है:

• सिक्योर्ड लोन
• अनसिक्योर्ड लोन

सिक्योर्ड लोन

सिक्योर्ड लोन वे लोन हैं जिनके लिए कोलैटरल की आवश्यकता होती है, जहां आपको लेंडर से उधार लेते समय एसेट को सिक्योरिटी के रूप में गिरवी रखना होता. इस तरह, अगर आप लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो लेंडर के पास अभी भी अपने पैसे वापस प्राप्त करने के कुछ साधन हैं. बिना कोलैटरल वाले लोन की तुलना में सिक्योर्ड लोन पर ब्याज दर कम होती है.

सिक्योर्ड लोन के प्रकार क्या हैं?

1. होम लोन

होम लोन फाइनेंस का एक सुरक्षित तरीका है जो आपको अपनी पसंद का घर खरीदने या बनाने के लिए फंड देता है. आप बजाज फाइनेंस में कम ब्याज दरों पर होम लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं. भारत में उपलब्ध होम लोन के प्रकार निम्नलिखित हैं:

• लैंड परचेज़ लोन: अपने नए घर के लिए भूमि खरीदने के लिए
• होम कंस्ट्रक्शन लोन: नया घर बनाने के लिए
• होम लोन बैलेंस ट्रांसफर: कम ब्याज दर पर अपने मौजूदा होम लोन का बैलेंस ट्रांसफर करें
• टॉप-अप लोन: का उपयोग मौजूदा घर को रिनोवेट करने या अपने नए घर के लिए लेटेस्ट इंटीरियर रखने के लिए किया जा सकता है

ध्यान दें कि नई प्रॉपर्टी/घर खरीदते समय, लेंडर को प्रॉपर्टी की वैल्यू के कम से कम 10-20% का डाउन पेमेंट करना होगा. शेष राशि फाइनेंस की जाती है. डिस्बर्स की गई लोन राशि आपकी आय, इसकी स्थिरता और वर्तमान देयताओं पर निर्भर करती है.

2. प्रॉपर्टी पर लोन (LAP)

प्रॉपर्टी पर लोन सिक्योर्ड लोन के सबसे सामान्य रूपों में से एक है. आप आवश्यक फंड का लाभ उठाने के लिए किसी भी रेजिडेंशियल, कमर्शियल या इंडस्ट्रियल प्रॉपर्टी को गिरवी रख सकते हैं. डिस्बर्स की गई लोन राशि प्रॉपर्टी की वैल्यू के एक निश्चित प्रतिशत के बराबर होती है और विभिन्न लोनदाता के अनुसार अलग-अलग होती है.
हालांकि कुछ लोनदाता प्रॉपर्टी की वैल्यू के 50-60% के बराबर राशि प्रदान कर सकते हैं, लेकिन अन्य 80% के करीब राशि प्रदान कर सकते हैं. प्रॉपर्टी पर लोन आपको अपने एसेट की निष्क्रिय वैल्यू को अनलॉक करने में मदद करता है और इसका उपयोग बच्चों के लिए उच्च शिक्षा या शादी जैसे व्यक्तिगत जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है. बिज़नेस बिज़नेस के विस्तार, आर एंड डी और प्रोडक्ट डेवलपमेंट के लिए प्रॉपर्टी पर लोन का उपयोग करते हैं.

3. इंश्योरेंस पॉलिसी पर लोन

हां, आप अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी पर भी लोन ले सकते हैं. लेकिन, ध्यान दें कि सभी इंश्योरेंस पॉलिसी इसके लिए पात्र नहीं हैं. केवल एंडोमेंट और मनी-बैक पॉलिसी, जिनकी मेच्योरिटी वैल्यू होती है, लोन का लाभ उठा सकते हैं.
इस प्रकार, आप टर्म इंश्योरेंस प्लान पर लोन का लाभ नहीं उठा सकते हैं क्योंकि इसमें कोई मेच्योरिटी लाभ नहीं हैं. इसके अलावा, यूनिट-लिंक्ड प्लान पर लोन नहीं लिया जा सकता है क्योंकि रिटर्न फिक्स्ड नहीं होते हैं और मार्केट के परफॉर्मेंस पर निर्भर करते हैं. यह ध्यान रखना आवश्यक है कि आप सरेंडर वैल्यू प्राप्त करने के बाद ही एंडोमेंट और मनी-बैक पॉलिसी पर लोन का विकल्प चुन सकते हैं. इन पॉलिसी को लगातार तीन वर्षों तक नियमित प्रीमियम का भुगतान करने के बाद ही सरेंडर वैल्यू मिलती है.

4. गोल्ड लोन

सबसे लंबे समय से, गोल्ड सबसे पसंदीदा एसेट क्लास में से एक रहा है. केपीएमजी रिपोर्ट के अनुसार, फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली सुविधाजनक ब्याज दरों के कारण, 2019-20 तक संगठित भारतीय गोल्ड लोन इंडस्ट्री में ₹ 3,101 बिलियन तक पहुंचने की उम्मीद है. गोल्ड लोन के लिए आपको कोलैटरल के रूप में गोल्ड ज्वेलरी या सिक्के गिरवी रखने की आवश्यकता होती है. स्वीकृत लोन राशि, गिरवी रखे गए सोने की वैल्यू का एक निश्चित प्रतिशत है. गोल्ड लोन का उपयोग आमतौर पर अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए किया जाता है और होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन की तुलना में कम पुनर्भुगतान अवधि होती है.

5. म्यूचुअल फंड और शेयर पर लोन

म्यूचुअल फंड को लोन के लिए कोलैटरल के रूप में भी गिरवी रखा जा सकता है, जो लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन के लिए एक आदर्श वाहन है. आप लोन लेने के लिए फाइनेंशियल संस्थान को इक्विटी या हाइब्रिड फंड गिरवी रख सकते हैं. ऐसा करने के लिए, आपको अपने फाइनेंसर को लिखना होगा और लोन एग्रीमेंट को निष्पादित करना होगा.
इसके बाद आपका फाइनेंसर म्यूचुअल फंड रजिस्ट्रार को लिखेगा और गिरवी रखे जाने वाली यूनिट की विशिष्ट संख्या पर लियन रखेगा. आमतौर पर, आप लोन के रूप में गिरवी रखे गए यूनिट की वैल्यू का 60-70% प्राप्त कर सकते हैं.
इसी प्रकार, फाइनेंशियल संस्थान शेयरों पर लियन बनाते हैं, जिसके लिए लोन लिया जाता है, और लोन वैल्यू शेयरों के मूल्य के प्रतिशत के बराबर होती है.

6. फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन

फिक्स्ड डिपॉज़िट न केवल सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है, बल्कि आपको लोन की आवश्यकता होने पर भी मददगार बन सकता है. लोन राशि FD की वैल्यू के 70-90% के बीच हो सकती है और विभिन्न लोनदाता के लिए अलग-अलग हो सकती है. लेकिन, यह ध्यान रखना आवश्यक है कि लोन की अवधि FD की अवधि से अधिक नहीं हो सकती है.

अतिरिक्त पढ़ें: वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) क्या है

अनसिक्योर्ड लोन

ये ऐसे लोन हैं जिनके लिए कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है. लेंडर आपको पिछले एसोसिएशन, आपके क्रेडिट स्कोर और हिस्ट्री के आधार पर पैसे देता है. इस प्रकार, इन लोन का लाभ उठाने के लिए आपके पास एक अच्छा क्रेडिट इतिहास होना चाहिए. अनसिक्योर्ड लोन आमतौर पर कोलैटरल की कमी के कारण उच्च ब्याज दर पर आते हैं.

अनसिक्योर्ड लोन के प्रकार क्या हैं?

1. पर्सनल लोन

पर्सनल लोन सबसे लोकप्रिय प्रकार के अनसिक्योर्ड लोन में से एक है जो तुरंत लिक्विडिटी प्रदान करता है. लेकिन, पर्सनल लोन फाइनेंस का एक अनसिक्योर्ड तरीका है, इसलिए ब्याज दरें सिक्योर्ड लोन से अधिक होती हैं. अच्छा क्रेडिट स्कोर और उच्च और स्थिर आय सुनिश्चित करती है कि आप प्रतिस्पर्धी पर्सनल लोन की ब्याज दर पर इस लोन का लाभ उठा सकते हैं. पर्सनल लोन का उपयोग निम्नलिखित उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है:

• परिवार में शादी के सभी खर्चों को मैनेज करें
• छुट्टी या अंतर्राष्ट्रीय यात्रा के लिए भुगतान करें
• अपने होम रिनोवेशन प्रोजेक्ट को फाइनेंस करें
• अपने बच्चे की उच्च शिक्षा की लागत को फंड करें
• अपने सभी लोन को एक ही लोन में समेकित करें
• अप्रत्याशित/अनियोजित/तुरंत खर्चों को पूरा करें

पर्सनल लोन किस प्रकार का लोन है?

पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन है, जिसका मतलब है कि इसके लिए कोई सिक्योरिटी या कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है और न्यूनतम पेपरवर्क के साथ प्राप्त किया जा सकता है. इस लोन से प्राप्त पैसे का उपयोग किसी भी तत्काल या अप्रत्याशित उद्देश्य के लिए किया जा सकता है. आपको किसी अन्य लोन की तरह ही लेंडर द्वारा निर्धारित शर्तों के अनुसार इसका भुगतान करना होगा.

2. शॉर्ट-टर्म बिज़नेस लोन

एक अन्य प्रकार का अनसिक्योर्ड लोन, शॉर्ट-टर्म बिज़नेस लोन, का उपयोग विभिन्न संस्थाओं और संगठनों के विस्तार और दैनिक खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है.

• कार्यशील पूंजी लोन
• मशीनरी लोन और इक्विपमेंट फाइनेंस
• MSME के लिए छोटे बिज़नेस लोन
• महिला उद्यमियों के लिए लोन
• ट्रेडर्स के लिए लोन
• निर्माताओं के लिए लोन
• सेवा उद्यमों के लिए लोन

किस प्रकार का लोन सबसे सस्ता है?

आपके क्रेडिट स्कोर, आय और अन्य योग्यता आवश्यकताओं के आधार पर, लोन की किफायतीता बदल सकती है. सिक्योर्ड लोन आमतौर पर अधिक किफायती विकल्प होते हैं क्योंकि उन्हें कोलैटरल की आवश्यकता होती है और अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम ब्याज दरें होती हैं. अनसिक्योर्ड लोन में किसी भी प्रकार की कोलैटरल सिक्योरिटी की आवश्यकता नहीं होती है, जिसके परिणामस्वरूप ब्याज दरें अधिक होती हैं. लेकिन, पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय ब्याज दर एकमात्र विचार नहीं होनी चाहिए. लोन के लिए अप्लाई करते समय लोन अप्रूवल प्रोसेस, डॉक्यूमेंटेशन, स्टाम्प ड्यूटी और अन्य कारकों पर भी विचार किया जाना चाहिए.

फ्लेक्सी लोन क्या हैं?

फ्लेक्सी लोन के साथ, आप अपनी अप्रूव्ड लिमिट से फंड का लाभ उठा सकते हैं और आवश्यकता पड़ने पर राशि निकाल सकते हैं और केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान कर सकते हैं. आप अपनी लोन लिमिट पर कई बार पैसे निकाल सकते हैं और बिना किसी अतिरिक्त लागत के अतिरिक्त कैश होने पर प्री-पे कर सकते हैं. ऐसी यूनीक सुविधा आपको अपने फाइनेंस को पूरी तरह से नियंत्रित करने की स्वतंत्रता देती है, टर्म लोन के विपरीत, फ्लेक्सी पर्सनल लोन आपको अपनी EMI पर 45% तक की बचत प्रदान करते हैं. यहां, आपके पास अवधि के अंत में देय मूलधन के साथ EMI के रूप में केवल ब्याज का भुगतान करने का विकल्प भी है.