होम लोन

होम फाइनेंस और विभिन्न ग्राहक प्रोफाइल की विभिन्न आवश्यकताओं के आधार पर, भारत में उपलब्ध होम लोन के प्रकार इस प्रकार हैं:

• होम कंस्ट्रक्शन लोन
• होम लोन बैलेंस ट्रांसफर
• टॉप-अप लोन
• जॉइंट होम लोन
• प्रधानमंत्री आवास योजना स्कीम के तहत लोन

इसके लिए होम लोन:

• महिला
• सरकारी कर्मचारी
• वकील
• बैंक के कर्मचारी
• प्राइवेट कर्मचारी

दोनों प्रकार के होम लोन के फायदे और नुकसान होते हैं. फिक्स्ड-रेट होम लोन के साथ, ब्याज दर अवधि के दौरान स्थिर रहती है, जो आपको EMIs का अनुमान लगाने की अनुमति देता है. होम लोन की ब्याज दरें कम होने पर और जब आप फिक्स्ड EMIs चाहते हैं, तो इसे चुनें.

फ्लोटिंग-दर होम लोन के साथ, ब्याज दर आर्थिक परिवर्तनों और RBI के नीति निर्णयों के आधार पर बदलती है. जब आप को लगता है कि आने वाले समय में दरें कम होंगी तो इस प्रकार को चुनें. इसके अतिरिक्त, भारतीय रिज़र्व बैंक आदेश देता है कि अगर आप फ्लोटिंग दर पर होम लोन लेने वाले व्यक्ति हैं, तो आपको कोई प्री-पेमेंट या फोरक्लोज़र शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है.

नहीं, आपके लिए अपने लोन के साथ होम लोन बीमा लेना अनिवार्य नहीं है. हालांकि, आप अपनी EMI में मार्जिनल वृद्धि के साथ किसी भी लायबिलिटी को पूरा करने के लिए बीमा लेने के बारे में सोच सकते हैं.

आप होम लोन पर टैक्स लाभ प्राप्त कर सकते हैं. होम लोन टैक्स लाभ में सेक्शन 80C के तहत मूल राशि पर ₹1.5 लाख की कटौती शामिल है. इसके अलावा, सेक्शन 24B ब्याज पुनर्भुगतान पर ₹2 लाख की टैक्स कटौती की अनुमति देता है. आप सेक्शन 80C के तहत रजिस्ट्रेशन फीस और स्टाम्प ड्यूटी शुल्क के लिए टैक्स कटौती का क्लेम भी कर सकते हैं.

नहीं. RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, किसी भी लोनदाता को 100% होम फाइनेंसिंग प्रदान करने की अनुमति नहीं है. आपको प्रॉपर्टी की खरीद कीमत के 10-20% तक का डाउन पेमेंट के रूप में भुगतान करना होगा. आमतौर पर, आप अपनी प्रॉपर्टी के लिए 80% तक की हाउसिंग लोन फाइनेंसिंग प्राप्त कर सकते हैं.

हाउसिंग लोन का विकल्प चुनना निम्नलिखित कारणों से एक स्मार्ट फाइनेंशियल निर्णय है:

• यह आपकी सेविंग को प्रभावित किए बिना आपके हाउसिंग ड्रीम को फंड करने के लिए अतिरिक्त फाइनेंसिंग को प्रदान करता है
• आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार कई हाउसिंग लोन विकल्पों में से चुन सकते हैं
• ब्याज दरें किफायती हैं और लोन के पुनर्भुगतान को अधिक सुविधाजनक बनाती हैं
• लंबी अवधि आसान EMI में लोन के लिए पुनर-भुगतान की अनुमति देती है

होम फाइनेंस के लिए को-एप्लीकेंट बनने के लिए केवल उल्लिखित रिश्तेदार ही योग्य हैं:

जॉइंट होम लोन के लिए अपने माता-पिता के साथ अविवाहित पुत्र और पुत्री आवेदन कर सकते हैं. पति और पत्नी संयुक्त रूप से आवेदन कर सकते हैं. होम लोन के लिए भाई और बहन एक साथ अप्लाई कर सकते हैं, लेकिन भाई-बहन या बहन-बहन की जोड़ी की अनुमति नहीं है.

दोनों प्रकार के होम लोन के अपने लाभ और नुकसान हैं. फिक्स्ड-दर होम लोन के साथ, अवधि के दौरान ब्याज दर स्थिर रहती है, जिससे आप EMI का पूर्वानुमान लगा सकते हैं. जब होम लोन की ब्याज दरें कम होती हैं और जब आप निश्चित EMI चाहते हैं तो इसे चुनें.

फ्लोटिंग-दर होम लोन के साथ, ब्याज दर आर्थिक परिवर्तनों और RBI के नीति निर्णयों के आधार पर बदलती है. जब आप को लगता है कि आने वाले समय में दरें कम होंगी तो इस प्रकार को चुनें. इसके अतिरिक्त, भारतीय रिज़र्व बैंक आदेश देता है कि अगर आप फ्लोटिंग दर पर होम लोन लेने वाले व्यक्ति हैं, तो आपको कोई प्री-पेमेंट या फोरक्लोज़र शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है.

हाउस लोन का लाभ लेने के लिए व्यक्ति को योग्यता की शर्तों को पूरा करने करना आवश्यक है जो उधारकर्ता की पुनर-भुगतान की क्षमता को सुनिश्चित करता है. योग्यता को प्रभावित करने वाले कारक हैं:

• व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर
• मासिक आय
• वर्तमान फाइनेंशियल दायित्व और कर्ज़
• रोजगार का स्टेटस
• आवेदक की आयु
• खरीदी जाने वाली प्रॉपर्टी

बजाज फिनसर्व के साथ नए होम लोन के लिए अप्लाई करने वाले नौकरी पेशा प्रोफेशनल्स के पास नीचे लिस्ट में दिए गए डॉक्यूमेंट होने चाहिए:

• KYC डॉक्यूमेंट (पहचान और पते का प्रमाण)
• आय का प्रमाण (सैलरी स्लिप)
• पिछले 6 महीनों के अकाउंट स्टेटमेंट

बजाज फिनसर्व से नए होम लोन के लिए अप्लाई करने वाले स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के पास सूचीबद्ध डॉक्यूमेंट होने चाहिए:

• KYC डॉक्यूमेंट (पहचान और पते का प्रमाण)
• आय का प्रमाण (P&L स्टेटमेंट)
• बिज़नेस का प्रमाण
• पिछले 6 महीनों के अकाउंट स्टेटमेंट, आदि.

होम लोन के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए, आपको विशिष्ट योग्यता की शर्तों को पूरा करना होगा. सबसे पहले, आपको भारत में रहने वाला भारतीय नागरिक होना चाहिए. आयु की आवश्यकता आपके पेशे के आधार पर अलग-अलग होती है: नौकरी पेशा आवेदक की आयु 23 वर्ष से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए, जबकि स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल की आयु 23 वर्ष से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए. लोन मेच्योरिटी के समय अधिकतम आयु सीमा पर विचार किया जाता है. होम लोन प्राप्त करने के लिए 725 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर आदर्श है. आपका पेशा भी एक भूमिका निभाता है; योग्यता प्राप्त करने के लिए आपको नौकरी पेशा कर्मचारी, प्रोफेशनल या स्व-व्यवसायी व्यक्ति होना चाहिए.

लोनदाता द्वारा पूरी हाउसिंग लोन राशि वितरित करने के तुरंत बाद लोन की पुनर-भुगतान की अवधि शुरू हो जाती है. हालांकि, आंशिक वितरण के मामलों में, ऐसी वितरित राशि पर अर्जित हुए ब्याज को पूर्व-EMI के रूप में चुकाया जाना आवश्यक है. मूलधन और ब्याज राशि सहित पूर्ण EMI का भुगतान पूरे लोन का वितरण हो जाने के बाद शुरू होता है.

भारत में होम लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, अपनी योग्यता चेक करें, और पहचान, पते एवं आय के प्रमाण, और प्रॉपर्टी विवरण जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंट इकट्ठा करें. ऑनलाइन या शाखा में एप्लीकेशन जमा करें. जांच के बाद, लोनदाता आपकी योग्यता के आधार पर लोन मंज़ूर करेगा.

आप अपने हाउसिंग लोन एप्लीकेशन के स्टेटस को अपना होम लोन एप्लीकेशन नंबर/ID और अपने मोबाइल नंबर/संपर्क की जानकारी दर्ज करके ऑनलाइन चेक कर सकते हैं.

आप अपने होम लोन लोनदाता से भी संपर्क कर सकते हैं और अपने होम लोन एप्लीकेशन के स्टेटस के बारे में अपनी एप्लीकेशन ID/रेफरेंस नंबर प्रदान करके पूछ सकते हैं.

लोन राशि का चेक बनते ही आपकी होम लोन EMI शुरू हो जाती है. लोन राशि प्राप्त होते ही, आपको EMI चक्र के अनुसार EMI का भुगतान करना शुरू करना होता है. इसका मतलब है कि अगर आपने EMI भुगतान के लिए महीने की 5 तारीख चुनी है, और आपको महीने की 28 तारीख को लोन प्राप्त होता है, तो पहले महीने के लिए आपकी EMI की गणना उस दिन से शुरू होगी जब आपको होम लोन मिला है. अगले महीने से, आप सामान्य गणना के अनुसार EMI का भुगतान करेंगे.

सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करने के बाद, लोन राशि 48 घंटों* के भीतर अप्रूव कर दी जाएगी. कुछ मामलों में, इसे पहले भी स्वीकृत किया जा सकता है.

* नियम व शर्तें लागू

नहीं, एक ही प्रॉपर्टी के लिए एक समय में दो हाउसिंग लोन प्राप्त करना CERSAI के अनुसार प्रतिबंधित है. हालांकि, कोई व्यक्ति अपने मौजूदा हाउसिंग क्रेडिट को कम ब्याज दर पर रीफाइनेंस करने के लिए हाउस लोन के बैलेंस को ट्रांसफर कर सकता है. यह सुविधा टॉप-अप लोन सुविधा के साथ आती है - मौजूदा लोन राशि से अधिक और उससे अधिक का अतिरिक्त लोन. विभिन्न फाइनेंशियल आवश्यकताओं को आसानी से पूरा करने के लिए फंड का लाभ उठाएं.

होम लोन के लिए आमतौर पर 725 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर अच्छा माना जाता है. यह क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है और अनुकूल शर्तों जैसे कम ब्याज दरों के साथ लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाता है.

हां, आप अपने हाउसिंग लोन की पुनर्भुगतान अवधि के दौरान फ्लोटिंग ब्याज दर से एक फिक्स्ड दर पर स्विच कर सकते हैं. स्विच करने के लिए आपको अपने लोनदाता को कन्वर्ज़न फीस के रूप में मामूली राशि का भुगतान करना होगा.

होम लोन को आसानी से प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित चरणों के साथ आगे बढ़ें.

• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को चेक करें और त्रुटियों को सुधारें, अगर कोई है तो 
• होम लोन कैलकुलेटर के साथ EMI का अनुमान लगाएं और पुनर-भुगतान क्षमता के अनुसार लोन राशि का निर्णय लें
• सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट को तैयार रखें
• सर्वश्रेष्ठ हाउसिंग लोन विकल्प के लिए उपलब्ध ऑफर की तुलना करें
• अप्लाई करने से पहले सभी योग्यता को पूरा करना सुनिश्चित करें

अगर आप हमारी योग्यता की शर्तों को पूरा करते हैं, तो आप बजाज फिनसर्व से आसानी से ₹15 करोड़* तक का होम लोन प्राप्त कर सकते हैं. स्वीकृत लोन राशि आपकी आयु, आय प्रोफाइल, CIBIL स्कोर और अन्य शर्तों जैसे आवश्यक कारकों पर निर्भर करती है.

हां, आप उच्च EMI भुगतान या पार्ट-प्री-पेमेंट करके इसे लेने के बाद होम लोन की अवधि को कम कर सकते हैं. यह मूल राशि को तेज़ी से कम करता है, जिससे लोन की अवधि कम हो जाती है. अपनी EMI को उसके अनुसार एडजस्ट करने के लिए अपने लोनदाता से संपर्क करें, यह सुनिश्चित करें कि यह आपकी फाइनेंशियल स्थिति के अनुरूप हो.

वांछित EMI के लिए अपनी होम लोन अवधि को एडजस्ट करने के लिए, लोन राशि, ब्याज दर और विभिन्न अवधि दर्ज करके EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें. कैलकुलेटर प्रत्येक अवधि के लिए संबंधित EMI दिखाएगा, जिससे आप अपने मासिक बजट के अनुसार अवधि चुन सकते हैं.

होम लोन के ब्याज को कम करने के लिए, छोटी अवधि का विकल्प चुनें, नियमित प्री-पेमेंट करें या कम ब्याज दर के साथ रीफाइनेंस करें. इसके अलावा, बेहतर दरों के लिए पात्रता प्राप्त करने और अनुकूल शर्तों के लिए अपने लोनदाता के साथ बातचीत करने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें.