How to calculate home loan EMI?
You can calculate your home loan EMIs using our Home Loan EMI Calculator. All you have to do is select the loan amount, interest rate, and tenure. The home loan calculator will show your EMI payable, total interest, and the total amount payable including the interest and principal amount.
You can also calculate your home loan EMIs manually using the below formula
Home loan EMI calculation formula
EMI = P x R x (1+R)^N / [(1+R)^N-1]
where, P = Principal amount, N = Loan tenure in months, and R = Monthly interest rate
Home loan EMI calculation example
If the annual rate of interest is 6%, the value of ‘R’ will be 6/ (12 x 100) = 0.005
On availing of a home loan of Rs. 40 lakh at an annual interest rate of 6.00% for a tenure of 240 months (20 years), the EMI will be calculated as:
EMI = 40,00,000 * 0.005 * (1 + 0.005)240 / ((1 + 0.005)240 - 1) = Rs. 28,657
- The total payable amount to lender is Rs. 28,657 * 240 months = Rs. 68,77,800
- The principal loan amount is Rs. 40 lakh
- The Interest to be paid is Rs. 28,77,800
आपके होम लोन की EMI को प्रभावित करने वाले कारक
Below are the major factors that affect the EMI of your home loan:
1. Principal Amount
2. Rate of interest
3. Tenor
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
EMI का अर्थ है 'समान मासिक किश्त'. यह आपके होम लोन के पुनर्भुगतान के लिए आपको हर महीने भुगतान की जाने वाली राशि को दर्शाता है. इसमें मूल राशि के साथ-साथ ब्याज भी शामिल है. लोन राशि, ब्याज दर और अवधि के अनुसार EMI अलग-अलग होती है. आप अपनी अवधि बढ़ाकर अपनी होम लोन EMIs को कम कर सकते हैं. हम 32 साल तक की अवधि प्रदान करते हैं .
होम लोन EMI कैलकुलेटर एक फाइनेंशियल प्लानिंग टूल है जो अप्लाई करने से पहले आपको अपने होम लोन के लिए देय EMI का अनुमान लगाने में मदद करके सूचित निर्णय लेने में मदद करता है.
जैसा कि शब्द सही तरीके से बताता है, इक्वेटेड मंथली इंस्टॉलमेंट (EMI) हर महीने देय होते हैं, और धीरे-धीरे चुनी गई अवधि के दौरान उधार ली गई मूलधन को कम. आप हर महीने एक निश्चित तारीख पर अपनी हाउसिंग लोन EMI का भुगतान करने के लिए बाध्य हैं, जो लोन डिस्बर्सल के समय सेट की जाती है. EMI का भुगतान न करने पर दंड शुल्क लग सकता है, और आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित करेगा.
आवासीय प्रॉपर्टी की खरीद के लिए उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध सबसे सुविधाजनक क्रेडिट विकल्पों में से एक हाउसिंग लोन है. अक्सर, उधारकर्ता की आवश्यकताओं के आधार पर, लेंडर होम लोन राशि को भागों में डिस्बर्स कर सकता है. जब तक आपको पूरी लोन राशि डिस्बर्स नहीं की जाती है, तब तक आपको मूल लोन राशि के केवल ब्याज घटक का पुनर्भुगतान करना होगा. इस बीच होम लोन EMI के रूप में आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि को होम लोन प्री-EMI भी कहा जाता है.
होम लोन की मूल राशि पूरी तरह से डिस्बर्स होने के बाद उधारकर्ता केवल फुल होम लोन EMIs का भुगतान करना शुरू करते हैं. आमतौर पर, होम लोन की अवधि 30 वर्ष तक बढ़ सकती है, जिससे उधारकर्ताओं को अपनी सुविधा के अनुसार पुनर्भुगतान शिड्यूल चुनने की सुविधा मिलती है.
होम लोन एक टैक्स-बेनिफिट क्रेडिट विकल्प है, यही कारण है कि कई लोग निवेश के रूप में दूसरी प्रॉपर्टी खरीदने का विकल्प चुनते हैं - जिससे उन्हें अपने दूसरे होम लोन के माध्यम से भी होम लोन टैक्स लाभ प्राप्त करने की सुविधा मिलती है. होम लोन EMIs का भुगतान करने के लिए कई टैक्स लाभ और छूट संलग्न हैं, जैसे:
सेक्शन 80C: आप हर वर्ष अपनी होम लोन EMI के मूलधन घटक पर ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स छूट का क्लेम कर सकते हैं
सेक्शन 24(b): आप हर वर्ष अपनी होम लोन EMI के ब्याज घटक पर ₹ 2 लाख तक की टैक्स छूट का क्लेम कर सकते हैं
सेक्शन 80ईई: अगर आप पहली बार घर खरीद रहे हैं, तो आप सेक्शन 24(b) के तहत क्लेम की गई लिमिट को समाप्त करने के बाद, अपने होम लोन के ब्याज घटक पर ₹ 50,000 तक की टैक्स छूट का क्लेम कर सकते हैं
आप इनकम टैक्स कैलकुलेटर के माध्यम से अपनी टैक्स योग्य आय, खर्च, आयु, इन्वेस्टमेंट और अपने होम लोन के लिए भुगतान किए गए ब्याज के आधार पर देय कुल टैक्स की गणना कर सकते हैं.
होम लोन का पुनर्भुगतान सहमत समय-सीमा पर लेंडर को अपने पूरे लोन (मूलधन और ब्याज) का भुगतान करने की प्रक्रिया को दर्शाता है. आपका पुनर्भुगतान मुख्य रूप से चुनी गई अवधि और आपके समान मासिक किश्तों (EMI) के समय पर भुगतान पर निर्भर करता है. आपकी EMI राशि लोन राशि, चुनी गई अवधि और होम लोन की ब्याज दर पर निर्भर करती है.
प्लान किए गए समय से पहले अपने लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए, आपको पार्ट प्री-पेमेंट करना होगा या एक लंपसम भुगतान के साथ लोन को पूरी तरह से फोरक्लोज़ करना होगा. अगर आपके पास अतिरिक्त फंड हैं और जल्द से जल्द डेट-फ्री बनने का विकल्प चुनें, तो देय राशि जानने के लिए हमारे होम लोन फोरक्लोज़र कैलकुलेटर का उपयोग करें. यह महत्वपूर्ण है क्योंकि होम लोन एक बड़ी राशि है, जिसके लिए प्लानिंग और रिसर्च की आवश्यकता होती है.
बजाज फिनसर्व के साथ उधारकर्ता अपनी होम लोन EMIs को कम करने के कई तरीके हैं. होम लोन शर्तों को पूरा करने वाले योग्य एप्लीकेंट कम ब्याज दरों और लंबी अवधि का लाभ उठा सकते हैं - जिससे उधार लेने की कुल लागत कम हो जाती है. होम लोन EMIs को कम करने में मदद करने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं:
- अपनी डाउन पेमेंट राशि बढ़ाएं
- अपनी क्रेडिट प्रोफाइल और CIBIL स्कोर को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करें
- अधिकतम पुनर्भुगतान क्षमता सुनिश्चित करें
- सभी बकाया राशि और दायित्वों का भुगतान करें
- अपनी होम लोन एप्लीकेशन को बेहतर बनाने के लिए सह-आवेदक के साथ अप्लाई करें
- सही प्रॉपर्टी चुनें जो लोनदाता की जांच-पड़ताल में खरी उतरे
आप होम लोन बैलेंस ट्रांसफर भी चुन सकते हैं और अपना बाकी का होम लोन बैलेंस बजाज फिनसर्व में ट्रांसफर कर सकते हैं और कम EMI पर अपनी शेष लोन राशि का पुनर्भुगतान कर सकते हैं.
होम लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने होम लोन पर ब्याज की गणना करने का एक त्रुटि-मुक्त और आसान तरीका है. आपको बस बजाज फिनसर्व वेबसाइट पर उपलब्ध होम लोन ब्याज दर कैलकुलेटर टूल खोलना होगा और ब्याज दर, मूलधन राशि और अवधि जैसे फील्ड दर्ज करना होगा. जब आप सभी वैल्यू को सही तरीके से दर्ज करते हैं, तो आपको न केवल ब्याज के रूप में भुगतान की जाने वाली राशि का पता चलेगा, बल्कि आपकी अवधि के अंत तक देय EMI और कुल लोन का भी पता चलेगा.
होम लोन एमॉर्टाइज़ेशन शिड्यूल आपके होम लोन पर सभी आवधिक भुगतानों का रिकॉर्ड है. यह लोन भुगतान की कुल राशि है, जो प्रत्येक भुगतान में शामिल ब्याज और मूलधन की राशि को दर्शाती है, जब तक कि पूरे लोन का पुनर्भुगतान नहीं किया जाता है.
होम लोन EMI कैलकुलेटर आपको परिशोधन टेबल दिखाता है, जिसमें आपकी मौजूदा होम लोन ब्याज दर, मूलधन राशि, पुनर्भुगतान अवधि और बैलेंस पुनर्भुगतान राशि का ब्रेकडाउन दिया होता है.
आपके होम लोन की पार्ट-प्री-पेमेंट सुविधा आपको अपनी होम लोन EMIs को कम करने में मदद करती है. पार्ट-प्री-पेमेंट करके, आप कुल ब्याज भुगतान पर काफी बचत कर सकते हैं, क्योंकि आप पुनर्भुगतान अवधि समाप्त होने से पहले पूरी राशि का पुनर्भुगतान करते हैं और आप इसे होम लोन प्री-पेमेंट कैलकुलेटर के माध्यम से कैलकुलेट कर सकते हैं.
मौजूदा होम लोन उधारकर्ता और नए उधारकर्ताओं के पास एक ही प्रश्न है, जो है - उधारकर्ता की लागत को तेज़ी से कम करेगा - छोटी EMIs, या छोटी अवधि? उस विकल्प को चुनते समय कई बातों पर विचार करना चाहिए.
होम लोन एक बड़ी फाइनेंशियल प्रतिबद्धता है और इसका मतलब यह हो सकता है कि आप अपने जीवन के लगभग 25 से 30 वर्षों तक लोन राशि का पुनर्भुगतान करेंगे. हालांकि होम लोन का पुनर्भुगतान अभी भी संभव है और आपके अन्य फाइनेंशियल विकास के साथ जारी रह सकता है, लेकिन अगर उनका बजट और पुनर्भुगतान क्षमता इसके लिए अनुमति देता है, तो आप अपने होम लोन का तेज़ी से पुनर्भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं. इसे करने के दो तरीके यहां दिए गए हैं:
होम लोन EMI के रूप में आप जो राशि का भुगतान करते हैं, वह होम लोन के मूलधन और होम लोन की ब्याज से अलग-अलग होती है. लेकिन, जहां आप अपनी पुनर्भुगतान अवधि में खड़े हैं, यह तय करने में भी भूमिका निभाता है कि होम लोन की EMI का कितना मूलधन है और होम लोन का ब्याज कितना है.
अगर आप अपनी EMI का ब्रेक-अप देखना चाहते हैं, तो आप दो तरीकों से ऐसा कर सकते हैं:
- मैनुअल गणना
- होम लोन EMI कैलकुलेटर
मैनुअल गणनाओं में त्रुटि का एक व्यापक मार्जिन होता है, क्योंकि फॉर्मूला जटिल होता है, और बड़ी संख्याओं के साथ, आप गणनाओं में गलतियों कर सकते हैं. इसकी गणना करने का फॉर्मूला यहां दिया गया है:
ब्याज घटक = P x R
कहां,
P, लंबित मूलधन लोन राशि है
R होम लोन की ब्याज दर है
और फिर, आप मूलधन घटक का मान ज्ञात करने के लिए EMI से ब्याज की राशि घटा सकते हैं.
बिना किसी गलती के इन गणनाओं को पूरा करने के लिए, EMI कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें और कुछ ही सेकंड में सटीक परिणाम प्राप्त करें.
