होम लोन

नहीं, यह अनिवार्य नहीं है कि आप अपने लोन के साथ होम लोन बीमा लें. लेकिन, आप अपनी EMI में मामूली वृद्धि पर किसी भी देयता का ध्यान रखने के लिए बीमा लेने पर विचार कर सकते हैं.

आप होम लोन पर टैक्स लाभ प्राप्त कर सकते हैं. होम लोन टैक्स लाभ में सेक्शन 80C के तहत मूल राशि पर ₹1.5 लाख की कटौती शामिल है. इसके अलावा, सेक्शन 24B ब्याज पुनर्भुगतान पर ₹2 लाख की टैक्स कटौती की अनुमति देता है. आप सेक्शन 80C के तहत रजिस्ट्रेशन फीस और स्टाम्प ड्यूटी शुल्क के लिए टैक्स कटौती का क्लेम भी कर सकते हैं.

नहीं. RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, किसी भी लोनदाता को 100% होम फाइनेंसिंग प्रदान करने की अनुमति नहीं है. आपको प्रॉपर्टी की खरीद कीमत के 10-20% तक का डाउन पेमेंट करना होगा. आमतौर पर, आप अपनी प्रॉपर्टी के लिए 80% तक की हाउसिंग लोन फाइनेंसिंग प्राप्त कर सकते हैं.

हाउसिंग लोन का विकल्प चुनना निम्नलिखित कारणों से एक स्मार्ट फाइनेंशियल निर्णय है:

• यह आपकी बचत को प्रभावित किए बिना आपके हाउसिंग ड्रीम को फंड करने के लिए अतिरिक्त फाइनेंसिंग प्रदान करता है
• आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार कई हाउसिंग लोन विकल्पों में से चुन सकते हैं
• ब्याज दरें किफायती हैं और लोन पुनर्भुगतान को अधिक सुविधाजनक बनाती हैं
• लंबी अवधि आसान EMI में लोन के पुनर्भुगतान की अनुमति देती है

केवल उल्लिखित रिश्तेदार होम फाइनेंस के लिए सह-आवेदक बनने के लिए योग्य हैं:

अविवाहित पुत्र और बेटियां अपने माता-पिता के साथ जॉइंट होम लोन के लिए अप्लाई कर सकती हैं. पति और पत्नी संयुक्त रूप से अप्लाई कर सकते हैं. भाई और बहन एक साथ होम लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं, लेकिन भाई-बहन या बहन-बहन की पेयरिंग की अनुमति नहीं है.

दोनों प्रकार के होम लोन के अपने फायदे और नुकसान हैं. फिक्स्ड-रेट होम लोन के साथ, ब्याज दर अवधि के दौरान स्थिर रहती है, जिससे आप EMI का पूर्वानुमान लगा सकते हैं. जब होम लोन की ब्याज दरें कम होती हैं और जब आप फिक्स्ड EMI चाहते हैं तो इसे चुनें.

फ्लोटिंग-रेट होम लोन के साथ, आर्थिक बदलाव और RBI की पॉलिसी के निर्णयों के आधार पर ब्याज दर बदलती है. जब आपको आने वाले समय में दरें कम होने की उम्मीद हो, तो इस वेरिएंट को चुनें. इसके अलावा, RBI अनिवार्य करता है कि अगर आप फ्लोटिंग रेट होम लोन लेने वाले व्यक्ति हैं, तो आपको कोई प्री-पेमेंट या फोरक्लोज़र शुल्क नहीं देना होगा.

हाउस लोन लेने के लिए किसी व्यक्ति को योग्यता की शर्तों को पूरा करना होगा जो उधारकर्ता की पुनर्भुगतान क्षमता सुनिश्चित करता है. योग्यता को प्रभावित करने वाले कारक हैं:

• व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर
• मासिक आय
• वर्तमान फाइनेंशियल दायित्व और कर्ज़
• रोज़गार की स्थिति
• आवेदक की आयु
• खरीदी जाने वाली प्रॉपर्टी

बजाज फिनसर्व के साथ नए होम लोन के लिए अप्लाई करने वाले नौकरी पेशा प्रोफेशनल के पास लिस्ट में मौजूद डॉक्यूमेंट होने चाहिए:

• KYC डॉक्यूमेंट (पहचान और पते का प्रमाण)
• आय का प्रमाण (सैलरी स्लिप)
• पिछले 6 महीनों के अकाउंट स्टेटमेंट

बजाज फिनसर्व से नए होम लोन के लिए अप्लाई करने वाले स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के पास लिस्ट में मौजूद डॉक्यूमेंट होने चाहिए:

• KYC डॉक्यूमेंट (पहचान और पते का प्रमाण)
• आय का प्रमाण (P&L स्टेटमेंट)
• बिज़नेस का प्रमाण
• पिछले 6 महीनों के अकाउंट स्टेटमेंट, आदि.

होम लोन के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए, आपको विशिष्ट योग्यता की शर्तों को पूरा करना होगा. सबसे पहले, आपको भारत में रहने वाला भारतीय नागरिक होना चाहिए. आयु की आवश्यकता आपके पेशे के आधार पर अलग-अलग होती है: नौकरी पेशा आवेदक की आयु 23 वर्ष से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए, जबकि स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल की आयु 23 वर्ष से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए. लोन मेच्योरिटी के समय अधिकतम आयु सीमा पर विचार किया जाता है. होम लोन प्राप्त करने के लिए 725 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर आदर्श है. आपका पेशा भी एक भूमिका निभाता है; योग्यता प्राप्त करने के लिए आपको नौकरी पेशा कर्मचारी, प्रोफेशनल या स्व-व्यवसायी व्यक्ति होना चाहिए.

लोनदाता द्वारा पूरी हाउसिंग लोन राशि वितरित करने के तुरंत बाद लोन की पुनर्भुगतान अवधि शुरू होती है. लेकिन, आंशिक वितरण के मामलों में, ऐसी वितरित राशि पर अर्जित ब्याज का भुगतान प्री-EMI के रूप में करना होगा. मूलधन और ब्याज राशि सहित पूरा EMI भुगतान लोन के पूरे वितरण के बाद शुरू होता है.

भारत में होम लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, अपनी योग्यता चेक करें और पहचान, पते का प्रमाण, आय का प्रमाण और प्रॉपर्टी का विवरण जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंट इकट्ठा करें. ऑनलाइन या शाखा में एप्लीकेशन सबमिट करें. जांच के बाद, लोनदाता आपकी योग्यता के आधार पर लोन मंज़ूर करेगा.

आप अपने होम लोन एप्लीकेशन नंबर/ID के साथ-साथ अपना मोबाइल नंबर/संपर्क जानकारी दर्ज करके अपने हाउसिंग लोन एप्लीकेशन का स्टेटस ऑनलाइन चेक कर सकते हैं.

आप अपने होम लोन लोनदाता से भी संपर्क कर सकते हैं और अपनी एप्लीकेशन ID/रेफरेंस नंबर प्रदान करके अपने होम लोन एप्लीकेशन की स्थिति के बारे में पूछ सकते हैं.

जब वितरण चेक बनाया जाता है, तो आप अपनी होम लोन EMI का भुगतान करना शुरू कर देते हैं. लोन राशि प्राप्त होने के बाद, आप EMI साइकिल के अनुसार EMI का भुगतान करना शुरू करते हैं. इसका मतलब है कि अगर आपने EMI पुनर्भुगतान के लिए महीने की 5 तारीख चुनी है और आपको महीने की 28 तारीख को लोन प्राप्त होता है, तो पहले महीने के लिए आप अपने हाउस लोन को स्वीकृत होने के दिन से लेकर आपकी पहली EMI की तारीख तक गणना की गई EMI का भुगतान करते हैं. अगले महीने से, आप निर्धारित दिन नियमित EMI का भुगतान करते हैं.

सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करने के बाद, लोन राशि 48 घंटों के भीतर अप्रूव कर दी जाएगी*. कुछ मामलों में, इसे पहले भी स्वीकृत किया जा सकता है.

* नियम व शर्तें लागू

नहीं, CERSAI के अनुसार एक ही प्रॉपर्टी के लिए एक समय में दो हाउसिंग लोन प्राप्त करना प्रतिबंधित है. लेकिन, आप अपने मौजूदा हाउसिंग क्रेडिट को कम ब्याज दर पर रीफाइनेंस करने के लिए हाउस लोन बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुन सकते हैं. यह सुविधा टॉप-अप लोन सुविधा के साथ आती है - मौजूदा लोन राशि के अलावा अतिरिक्त लोन. विभिन्न फाइनेंशियल ज़रूरतों को आसानी से पूरा करने के लिए फंड का लाभ उठाएं.

होम लोन के लिए आमतौर पर 725 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर अच्छा माना जाता है. यह क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है और अनुकूल शर्तों जैसे कम ब्याज दरों के साथ लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाता है.

हां, आप अपने हाउसिंग लोन की पुनर्भुगतान अवधि के दौरान फ्लोटिंग ब्याज दर से फिक्स्ड दर पर स्विच कर सकते हैं. स्विच करने के लिए आपको अपने लोनदाता को कन्वर्ज़न फीस के रूप में मामूली राशि का भुगतान करना होगा.

आसानी से होम लोन प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित चरणों के साथ आगे बढ़ें.

• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें और गलतियों को ठीक करें, अगर कोई हो  
• होम लोन कैलकुलेटर के साथ EMI का अनुमान लगाएं और पुनर्भुगतान क्षमता के अनुसार लोन राशि तय करें
• सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट तैयार रखें
• सर्वश्रेष्ठ हाउसिंग लोन विकल्प के लिए उपलब्ध ऑफर की तुलना करें
• अप्लाई करने से पहले सभी योग्यता को पूरा करना सुनिश्चित करें

अगर आप हमारी योग्यता की शर्तों को पूरा करते हैं, तो आप बजाज फिनसर्व से आसानी से ₹15 करोड़* तक का होम लोन प्राप्त कर सकते हैं. स्वीकृत लोन राशि आपकी आयु, आय प्रोफाइल, CIBIL स्कोर और अन्य शर्तों जैसे आवश्यक कारकों पर निर्भर करती है.

हां, आप उच्च EMI भुगतान या पार्ट-प्री-पेमेंट करके होम लोन की अवधि को कम कर सकते हैं. यह मूल राशि को तेज़ी से कम करता है, लोन अवधि को कम करता है. अपनी EMI को एडजस्ट करने के लिए अपने लोनदाता से संपर्क करें, यह सुनिश्चित करें कि यह आपकी फाइनेंशियल स्थिति के अनुरूप हो.

वांछित EMI के लिए अपनी होम लोन अवधि को एडजस्ट करने के लिए, लोन राशि, ब्याज दर और विभिन्न अवधि दर्ज करके EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें. कैलकुलेटर प्रत्येक अवधि के लिए संबंधित EMI दिखाएगा, जिससे आप अपने मासिक बजट के अनुसार अवधि चुन सकते हैं.

होम लोन की ब्याज को कम करने के लिए, कम अवधि का विकल्प चुनें, नियमित प्री-पेमेंट करें या कम ब्याज दर के साथ रीफाइनेंस करें. इसके अलावा, बेहतर दरों के लिए योग्यता प्राप्त करने और अनुकूल शर्तों के लिए अपने लोनदाता के साथ बातचीत करने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें.