हमें चुनने के 4 कारण
सेविंग प्लान क्या है?
जीवन बीमा में सेविंग प्लान एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जो इंश्योरेंस प्रोटेक्शन और सेविंग ग्रोथ के लाभों को जोड़ता है. यह सुनिश्चित करता है कि लाइफ अश्योर्ड के प्रियजन अकाल मृत्यु के मामले में फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित हैं, साथ ही समय के साथ धन संचय की भी अनुमति देते हैं. ये प्लान जोखिम कवरेज प्रदान करते समय लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आदर्श हैं.
प्लान की तुलना करें
विशेषता | HDFC Life Guaranteed Savings Plan | बजाज आलियांज़ POS गोल सुरक्षा |
प्लान का प्रकार | नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग सेविंग जीवन बीमा प्लान | नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल जीवन बीमा सेविंग प्लान |
प्रीमियम भुगतान विकल्प | सिंगल पे, लिमिटेड पे (5 या 7 वर्ष) | सीमित भुगतान (5,6,7,8,10, या 12 वर्ष) |
पॉलिसी टर्म विकल्प | सिंगल पे के लिए: 5,10,15 वर्ष सीमित भुगतान के लिए: 10,15 वर्ष |
10,12,15, या 20 वर्ष के लिए |
न्यूनतम प्रीमियम | ₹ 5,000 प्रति वर्ष | ₹ 3,000 प्रति वर्ष |
मेच्योरिटी पर सम अश्योर्ड | गारंटीड और प्रकट किया गया अग्रिम | गारंटीड (PPT का 110% x वार्षिक प्रीमियम) |
डेथ लाभ | इनमें से अधिक: • 10X वार्षिक प्रीमियम • भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105% |
इनमें से अधिक: • 10X वार्षिक प्रीमियम • भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105% |
जीवन बीमा में विभिन्न प्रकार के सेविंग प्लान क्या हैं?
जीवन बीमा सेविंग प्लान व्यक्तिगत ज़रूरतों के आधार पर विभिन्न विशेषताएं और लाभ प्रदान करते हैं.
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एंडोमेंट प्लान:
एंडोमेंट प्लान मेच्योरिटी पर या पॉलिसीधारक की मृत्यु पर एकमुश्त भुगतान प्रदान करते हैं, जो इंश्योरेंस कवरेज के साथ बचत को मिलाते हैं.
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मनी-बैक प्लान:
पॉलिसी अवधि के दौरान समय-समय पर भुगतान प्रदान करें, जिससे लिक्विडिटी सुनिश्चित होती है और मेच्योरिटी पर अंतिम एकमुश्त राशि.
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होल लाइफ प्लान:
ये पॉलिसीधारक के पूरे जीवनकाल के लिए कवरेज प्रदान करते हैं, जिसमें सेविंग कंपोनेंट समय के साथ बढ़ता है, अक्सर उत्तराधिकारियों के लिए फाइनेंशियल विरासत छोड़ने के लिए इस्तेमाल किया जाता है.
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गारंटीड रिटर्न प्लान:
लाइफ कवर के साथ गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है, जो मार्केट जोखिम के बिना सुरक्षित, स्थिर बचत की तलाश करने वाले लोगों के लिए आदर्श है.
प्रत्येक प्रकार का प्लान विभिन्न फाइनेंशियल उद्देश्यों को पूरा करता है, जो फ्लेक्सिबिलिटी, जोखिम सुरक्षा और निवेश के अवसर प्रदान करता है.
आपको सेविंग प्लान की आवश्यकता क्यों है?
जीवन बीमा सेविंग प्लान वेल्थ ग्रोथ और रिस्क कवरेज के दोहरे लाभ प्रदान करता है.
फाइनेंशियल सुरक्षा:
यह सुनिश्चित करता है कि किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में आपका परिवार फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रहे, जिसमें मृत्यु लाभ आय सहायता प्रदान करता है.
लॉन्ग-टर्म सेविंग:
ये प्लान आपको समय के साथ व्यवस्थित रूप से बचत जमा करने में मदद करते हैं, जिसका उपयोग रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा या घर खरीदने जैसे प्रमुख फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है.
टैक्स लाभ:
अधिकांश सेविंग प्लान इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C और सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स लाभ प्रदान करते हैं, जिससे आप टैक्स लाभ का क्लेम कर सकते हैं.
अनुशासित बचत:
नियमित प्रीमियम भुगतान, बचत के अनुशासन को लागू करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप लंबे समय के फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर.
जीवन बीमा सेविंग प्लान के लिए आदर्श निवेश अवधि क्या है?
जीवन बीमा सेविंग प्लान के लिए आदर्श निवेश अवधि आपके फाइनेंशियल उद्देश्यों पर निर्भर करती है. रिटायरमेंट या आपके बच्चे की शिक्षा के लिए फंडिंग जैसे लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए, 10 से 20 वर्षों की इनकम अवधि की सलाह दी जाती है. शॉर्ट प्लान, आय की अवधि लगभग 5 से 10 वर्ष तक, तुरंत फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए उपयुक्त है, जबकि लंबी अवधि अक्सर बेहतर रिटर्न और लाभ प्रदान करती है.
सही सेविंग प्लान चुनना क्यों आवश्यक है?
सही जीवन बीमा सेविंग प्लान चुनने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता पर्याप्त हो.
लक्ष्य-विशिष्ट प्लानिंग:
सही प्लान आपके लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल उद्देश्यों जैसे रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा या प्रॉपर्टी की खरीद के साथ मेल खाता है.
सुविधाजनक भुगतान:
कुछ प्लान आवधिक भुगतान प्रदान करते हैं, जबकि अन्य प्लान मेच्योरिटी पर एकमुश्त राशि देते हैं. सही प्लान चुनने से यह सुनिश्चित होता है कि आवश्यकता पड़ने पर आपकी लिक्विडिटी आवश्यकताएं पूरी हो जाए.
टैक्स दक्षता:
अधिकतम टैक्स लाभ प्रदान करने वाला प्लान चुनने से यह सुनिश्चित होता है कि आप न केवल अपनी संपत्ति को बढ़ाएं बल्कि कम टैक्स देयताओं के माध्यम से अधिक बचत करें.
पॉलिसी की मुख्य एक्सक्लूज़न
आत्महत्या एक्सक्लूज़न
जोखिम शुरू होने की तारीख से 12 महीनों के भीतर या पॉलिसी के लेटेस्ट रिवाइवल की तारीख, जो भी बाद में हो, आत्महत्या के कारण इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, पॉलिसीधारक का नॉमिनी या लाभार्थी कुल प्रीमियम का 80% या मृत्यु की तारीख पर सरेंडर वैल्यू का लाभ उठाने का हकदार होगा, बशर्ते पॉलिसी लागू हो.
भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का अर्थ है, किसी भी अतिरिक्त प्रीमियम और टैक्स को छोड़कर, बेस प्रोडक्ट के तहत भुगतान किए गए सभी प्रीमियम का कुल योग, अगर स्पष्ट रूप से एकत्र किया जाता है. कृपया ध्यान दें कि पॉलिसी के तहत प्रीमियम के अतिरिक्त GST और सेस, अगर कोई हो, एकत्र किया जाएगा.
क्लेम कैसे दर्ज करें
बीमा प्रदाता के पास क्लेम करने के लिए आप निम्न चरणों का पालन कर सकते हैं:
चरण 1 - अपना क्लेम अनुरोध रजिस्टर करें
बीमा प्रदाता के पास अपनी वेबसाइट, ईमेल के माध्यम से या उनके क्लेम असिस्टेंस कॉन्टैक्ट नंबर पर कॉल करके क्लेम अनुरोध रजिस्टर करें.
संपर्क नंबर: 1800-209-7272
यहां ईमेल करें: claims@bajajallianz.co.in
चरण 2 - आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें
सही से भरे हुए क्लेम फॉर्म के साथ आवश्यक दस्तावेज ऑनलाइन जमा करें. आप इसे बीमा प्रदाता की नज़दीकी शाखा में भी जमा कर सकते हैं.
चरण 3 - क्लेम सेटलमेंट
बीमा प्रदाता क्लेम अनुरोध का आकलन करेगा. क्लेम करने वाले को ईमेल और SMS के माध्यम से इसकी स्थिति के बारे में पता चलेगा. क्लेम करने वाले इसे बीमा प्रदाता की वेबसाइट पर ऑनलाइन भी चेक कर सकता है.
क्लेम का अनुरोध दर्ज करने के लिए ज़रूरी डॉक्यूमेंट
बीमा प्रदाता के पास क्लेम करने के लिए निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी:
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प्रस्तावक का फोटो
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आयु प्रमाण, जैसे पैन कार्ड, पासपोर्ट, वोटर ID, जन्म सर्टिफिकेट.
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एड्रेस प्रूफ, जैसे पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर ID कार्ड, आधार कार्ड आदि.
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आइडेंटिटी प्रूफ जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस आदि.
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इनकम प्रूफ जैसे फॉर्म-16, सैलरी स्लिप, आईटीआर आदि.
सामान्य प्रश्न
जीवन बीमा में सेविंग प्लान एक ऐसी पॉलिसी है जो सेविंग या निवेश कंपोनेंट के साथ लाइफ कवर को जोड़ती है. यह पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में लाभार्थियों को मृत्यु लाभ प्रदान करने के साथ-साथ समय के साथ फाइनेंशियल कॉर्पस बनाने में भी मदद करता है.
टर्म जीवन बीमा के विपरीत, जो केवल मृत्यु लाभ प्रदान करता है, सेविंग प्लान धन संचय में भी मदद करता है. यह गारंटीड रिटर्न प्रदान कर सकता है और अक्सर पॉलिसी अवधि के अंत में भुगतान किया जाने वाला मेच्योरिटी लाभ भी शामिल होता है.
मेच्योरिटी लाभ: अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो उसे एकमुश्त भुगतान किया जाता है.
मृत्यु लाभ: अवधि के दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु होने की स्थिति में, लाभार्थी को पॉलिसी के प्रकार के आधार पर सम अश्योर्ड या संचित बचत राशि प्राप्त होती है.
सेविंग प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम अक्सर टैक्स कटौती के लिए पात्र होते हैं, और मेच्योरिटी की आय भी पॉलिसी और टैक्स कानूनों के आधार पर टैक्स-छूट हो सकती है.
अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता, समय की अवधि जैसे कारकों पर विचार करें और क्या आप गारंटीड या मार्केट-लिंक्ड रिटर्न चाहते हैं. फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करने से भी मदद मिल सकती है.
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1. शर्तें लागू- गारंटीड लाभ पॉलिसी अवधि, अन्य वेरिएबल कारकों के साथ लिए गए प्रीमियम भुगतान अवधि पर निर्भर करते हैं. अधिक जानकारी के लिए कृपया सेल्स ब्रोशर देखें.
#भारत में प्रचलित टैक्स कानूनों के अनुसार टैक्स लाभ. आपसे अनुरोध है कि पॉलिसी के तहत किसी भी लाभ का क्लेम करने से पहले अपने टैक्स कंसल्टेंट से परामर्श करें और योग्यता के लिए स्वतंत्र सलाह प्राप्त करें.
पुरुष को ध्यान में रखते हुए ऊपर दिए गए उदाहरण और | स्टैंडर्ड लाइफ | प्रीमियम राशि ₹ 834| प्रीमियम भुगतान मोड - मासिक मोड | 18 वर्ष की आयु | सम अश्योर्ड वार्षिक प्रीमियम के 10 गुना है. | पॉलिसी की अवधि 15 वर्ष| प्रीमियम भुगतान की अवधि 7 वर्ष| मृत्यु होने पर सम अश्योर्ड (पॉलिसी की शुरुआत में) ₹ 1,00,000 | ऊपर दिखाए गए प्रीमियम में कोई भी अतिरिक्त प्रीमियम, राइडर प्रीमियम, गुड्स और सेवा टैक्स/कोई अन्य लागू टैक्स शामिल नहीं है, जो टैक्स कानूनों में बदलाव के अधीन है, अगर कोई हो | मान लें कि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहता है.
*नियम व शर्तें लागू - बजाज फाइनेंस लिमिटेड ('BFL') बजाज आलियांज़ जीवन बीमा कंपनी लिमिटेड, HDFC जीवन बीमा कंपनी लिमिटेड, फ्यूचर जनरली लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, SBI General इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, ACKO जनरल इंश्योरेंस लिमिटेड, ICICI लोम्बार्ड जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, एचडीएफसी एर्गो जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, Tata AIG जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, द न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, चोलामंडलम MS जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, निवा बुपा स्वास्थ्य बीमा कंपनी लिमिटेड, Aditya Birla Health insurance कंपनी लिमिटेड, मणिपाल सिग्ना स्वास्थ्य बीमा कंपनी लिमिटेड और Care Health Insurance कंपनी लिमिटेड के थर्ड पार्टी इंश्योरेंस प्रॉडक्ट का IRDAI कंपोजिट CA रजिस्ट्रेशन नंबर CA0101 के तहत रजिस्टर्ड कॉर्पोरेट एजेंट है. कृपया ध्यान दें कि, BFL जोखिम को अंडरराइट नहीं करता है या बीमा प्रदाता के रूप में कार्य नहीं करता है. किसी भी इंश्योरेंस प्रोडक्ट की उपयुक्तता, व्यवहार्यता पर स्वतंत्र रूप से सावधानी बरतने के बाद इंश्योरेंस प्रोडक्ट की आपकी खरीद पूरी तरह से स्वैच्छिक आधार पर होती है. इंश्योरेंस प्रोडक्ट खरीदने का कोई भी निर्णय पूरी तरह से आपके जोखिम और जिम्मेदारी पर है और BFL किसी भी व्यक्ति को प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से होने वाले किसी भी नुकसान या क्षति के लिए उत्तरदायी नहीं होगा. कृपया पॉलिसी नियमावली के लिए बीमा प्रदाता की वेबसाइट देखें. किसी भी प्रोडक्ट को खरीदने से पहले उसके जोखिम कारकों, नियम व शर्तों और उसके अपवादों के बारे में अधिक जानने के लिए पहले उस प्रोडक्ट का सेल्स ब्रोशर ध्यान से पढ़ें. लागू टैक्स लाभ, अगर कोई हो, प्रचलित टैक्स कानूनों के अनुसार होंगे. टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. BFL टैक्स/निवेश एडवाइज़री सेवाएं प्रदान नहीं करता है. कृपया इंश्योरेंस प्रोडक्ट खरीदने से पहले अपने सलाहकारों से परामर्श करें. विज़िटर को सूचित किया जाता है कि वेबसाइट पर सबमिट की गई उनकी जानकारी भी इंश्योरर के साथ शेयर की जा सकती है. BFL, CPP असिस्टेंस सेवाएं प्राइवेट जैसे असिस्टेंस सेवाएं प्रोवाइडर के अन्य थर्ड-पार्टी प्रॉडक्ट का डिस्ट्रीब्यूटर भी है. लिमिटेड, बजाज फिनसर्व हेल्थ लिमिटेड आदि. सभी प्रोडक्ट की जानकारी जैसे प्रीमियम, लाभ, एक्सक्लूज़न, बीमा राशि, वैल्यू एडेड सेवाएं आदि प्रमाणित और पूरी तरह से संबंधित इंश्योरेंस कंपनी या संबंधित सहायता सेवा प्रदाता कंपनी से प्राप्त जानकारी पर आधारित हैं.
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